12.银行客户风险等级划分中属于较高风险的包含( )周岁以下或70周岁以上且频繁发生大额交易需重点关注的客户。

（）交易，系指交易的金额、频率、来源、流向、性质和用途等有异常特征的交易行为。

（）交易，系指交易主体通过本行以各种结算方式发生的规定金额以上的交易行为。

交易记录包括业务凭证、业务账簿、合同、单据等等，交易记录要在此笔交易结束后保存至少（）年。

账户资料在销户后应至少保存（）年。

银行最核心的义务有不包括（）

（）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。

（）阶段，资金被转移至与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织或个人的账户内，用于投资实业、证券市场等正当商业活动，成为应纳税的合法收入。

2、（）阶段是指犯罪组织主要通过错综复杂的交易，反复、频繁地转移资金，模糊犯罪收入的非法特征，掩盖犯罪收入的来源和去向。

在（）阶段，罪犯需要对犯罪收入进行初步的加工和处理，转变犯罪收入的现金形态。

反洗钱工作的重点环节是，