在评估洗钱和恐怖融资风险时，机构必须考虑到各种风险变量因素，比如：

持二代身份证通过超级柜台办理开户和信用卡申请的，前端服务员需根据已采集的客户信息做好审核工作，履行尽职调查，判断是否可以继续办理业务。

持二代身份证通过超级柜台办理开户和信用卡申请的，有关尽职调查内容全部采用电子数据自动在系统中保存。

个人客户提交开户申请时，柜员需依据系统打印的《尽职调查表》做好客户资料审核工作。

个人账户开户，客户提交开户申请，提交有效证件即可办理。

反洗钱审核时，调查结果认为该交易不存在风险，柜面人员可参照客户风险等级不为高风险类时的业务流程办理业务。

《中国农业银行支付业务柜面反洗钱合规工作指引》指所有客户，包括交易资金或账户的所有人，以及代理资金或账户所有人进行柜面操作的代理人。

反洗钱审核时，柜面人员应通过CFI对客户风险等级分类进行查询，确认客户风险等级。

对工商信息状态为异常情形的企业账户，营业机构应立即中止为其办理金融业务

《尽职调查表》和《加强型尽职调查表》等合规资料的保存，所有资料及记录应至少保存15年

如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作 在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，在接到反洗钱主管部门通知后，应将其保存至反洗钱调查工作结束。