1、题目34:办理异地折(卡)存现业务的客户需向经办柜员提交异地农信银机构开立的存折(有折/卡续存)或异地存折账户信息(无折/卡续存),以及通存通兑业务凭证。客户办理五万元以上(不含一万元)的大额存现业务,还应当提供本人有效身份证件。柜员应采取现金方式收取柜台存现业务手续费。

这道题的答案是**错误**。以下是详细的解析： ### 核心错误点分析 题目中存在两处主要的业务规则错误，其中最明显且直接导致判断为“错误”的是关于**手续费收取方式**的描述。 #### 1. 手续费收取方式错误（主要考点） * **题目描述**：“柜员应采取**现金方式**收取柜台存现业务手续费。” * **正确规定**：根据农信银资金清算中心及大多数商业银行的通存通兑业务规定，异地存取款手续费通常采取**从账户扣收**的方式，而不是收取现金。 * 如果是**存款**业务，手续费一般直接从存入金额中扣除或从账户余额中扣除（具体视银行系统设定，但绝少要求客户额外支付现金给柜员）。 * 如果是**取款**业务，手续费从取款金额中扣除。 * **理由**：为了规范操作、减少现金清点风险以及符合反洗钱和财务合规要求，银行内部结算通常通过系统自动划转手续费，严禁柜员直接收取现金作为手续费入账（除非极特殊的无账户业务，但通存通兑基于账户体系）。 #### 2. 大额身份核实门槛描述不严谨（次要考点） * **题目描述**：“客户办理五万元以上(不含一万元)的大额存现业务,还应当提供本人有效身份证件。” * **正确规定**： * 根据中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规定，单笔人民币**5万元以上**（含5万元）的现金存取业务，应当核对客户的有效身份证件。 * 题目中括号内的“(不含一万元)”表述逻辑混乱且多余。通常标准表述为“5万元以上（含5万元）”。虽然部分旧规或特定语境下可能对“以上”是否包含本数有争议，但现行监管明确要求**5万元及以上**需核查身份证。 * 此外，对于**异地**通存通兑业务，无论金额大小，很多银行系统都要求验证身份信息，但针对“大额”的强制核查红线确实是5万元。题目的表述容易引发歧义，但相比手续费收取方式的根本性错误，这一点是次要的。 ### 正确业务流程总结 1. **提交材料**：客户需提交异地农信银机构开立的存折/卡，或提供账户信息（无折/卡时），并填写通存通兑业务凭证。 2. **身份核查**：办理单笔**5万元及以上**现金存款业务时，必须出示本人有效身份证件，柜员需进行联网核查。 3. **手续费处理**：手续费应由系统自动从客户账户中扣收或在交易金额中体现，**不得以现金方式单独收取**。 ### 结论 由于题目明确指出“应采取现金方式收取……手续费”，这违反了银行会计结算和通存通兑业务的基本操作规范，因此该说法是**错误**的。