农发行客户评级应由（）发起。

农发行各行营业机构应当于每个工作日当天完成大额交易信息补录，避免因业务处理不及时产生迟报现象。

农发行应当在大额交易发生之日起20个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

尽职调查过程中，发现新客户存在注册地和经营地均在异地（跨省、市、县）异常情形的，应采取扩大核实范围、采集更多信息等措施加强客户尽职调查，并逐级报请共同上级行相应业务主管部门书面同意，暂缓受理现金支票、外汇、网银等高风险业务申请，审慎建立业务关系。

怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的，无论其交易金额大小，不得采取简化的客户尽职调查措施，并应采取与其风险状况相称的管理措施。

在我国，客户尽职调查是《反洗钱法》的强制性要求，是银行业金融机构必须履行的法定义务。

洗钱罪是行为人违反我国刑法的相关规定，实施有关洗钱行为从而构成的犯罪。

从洗钱渠道进行划分，可分为利用合法渠道和利用非法渠道两类。

反洗钱是指为了预防洗钱等违法犯罪活动，依法采取相关措施的行为。

洗钱最显而易见的危害在于为犯罪分子隐藏和转移犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

洗钱不仅是一种犯罪活动，而且因其规模大、覆盖面广、涉及社会经济活动深，对宏观经济、金融安全和社会公平都是重大威胁隐患。