A、 恶意串通损害国家、集体或第三人利益的
B、 主体资格存在瑕疵的
C、 以合法形式掩盖非法目的的
D、 违反法律、行政法规的强制性规定的
E、 损害国家利益的
答案:ABCDE
解析:解析:根据《合同法》等相关法律的规定,如借款人损害国家利益的,或恶意串通损害国家、集体或第三人利益的,或以合法形式掩盖非法目的的,或违反法律、行政法规等强制性规定的,或借款人主体资格存在瑕疵的,均可能会导致贷款合同无效或效力待定。
A、 恶意串通损害国家、集体或第三人利益的
B、 主体资格存在瑕疵的
C、 以合法形式掩盖非法目的的
D、 违反法律、行政法规的强制性规定的
E、 损害国家利益的
答案:ABCDE
解析:解析:根据《合同法》等相关法律的规定,如借款人损害国家利益的,或恶意串通损害国家、集体或第三人利益的,或以合法形式掩盖非法目的的,或违反法律、行政法规等强制性规定的,或借款人主体资格存在瑕疵的,均可能会导致贷款合同无效或效力待定。
A. 非固定期限合同
B. 固定期限合同
C. 非格式合同
D. 格式合同
解析:解析:格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求,针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。
A. 内部流程
B. 外部事件
C. 人员因素
D. 系统缺陷
解析:解析:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中,外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高,说明收回贷款的风险大,反之说明收回贷款的风险小。
A. 贷款担保
B. 票据承兑担保
C. 贸易融资担保
D. 项目融资担保
E. 诉讼保全担保
解析:解析:融资性担保公司经监管部门批准,可以经营下列部分或全部融资性担保业务:①贷款担保;②票据承兑担保;③贸易融资担保;④项目融资担保;⑤信用证担保;⑥其他融资性担保业务。
A. 风险识别
B. 风险监测
C. 风险控制
D. 风险加总
解析:解析:风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量,也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估,也就是通常所说的风险加总。不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性,对相关性假设的合理性成为风险加总可信度的关键。
A. 实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露
B. 发现银行管理的缺陷
C. 引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断
D. 客观上对银行产生约束作用
解析:解析:外部审计作为一种外部监督机制,依据审计准则,实施必要、规范的审计程序,运用专门的审计方法,对银行的财务状况和风险状况进行审查,有助于发现银行管理的缺陷,引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断,客观上对银行产生约束作用。A项,实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露属于市场约束中监管部门的作用。
A. 投资
B. 出售
C. 存放同业
D. 买入返售
E. 租赁
解析:解析:信托公司管理运用或处分信托财产时,可以依照信托文件的约定,采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。
A. 大于
B. 小于
C. 等于
D. 不少于
解析:解析:资本资产定价模型所揭示的投资收益与风险的函数关系,是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。根据单个证券的收益和风险特征,给定一个证券组合,如果投资者愿意持有的某一证券的数量不等于已拥有的数量,投资者就会通过买进或卖出证券进行调整,并因此对这种证券价格产生涨或跌的压力。在得到一组新的价格后,投资者将重新估计对各种证券的需求,这一过程将持续到投资者对每一种证券愿意持有的数量等于已持有的数量,证券市场达到均衡。
A. 董事会、高级管理层
B. 业务部门
C. 内部审计部门、内控管理职能部门
D. 董事会、内部审计部门
解析:解析:(1)董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责,并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。(2)内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。(3)业务部门应当对未执行相关制度、流程,未适当履行检查职责,未及时落实整改承担直接责任。考点内部控制监督
A. 银行大量挪用客户存款
B. 银行投资衍生产品遭受巨额损失
C. 网银系统出现故障,引发客户安全质疑
D. 在银行办理业务排队时问长、柜员服务态度差
E. 出售理财产品未事先告知潜在风险,使客户蒙受巨大损失
解析:解析:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行作出负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性),或内控缺失导致违规案件层出不穷,或缺乏经营特色和社会责任感,均可能引发声誉风险。