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单选题
下列属于银行反洗钱工作机制的是()
A
客户身份识别机制
B
大额交易和可疑交易报告机制
C
客户身份资料和交易记录保存机制
D
以上都是
答案解析
正确答案：D
解析：
这道题目考察的是银行操作风险管理中的内部流程风险识别。选项A、B、C分别代表了流程设计不完善、流程执行不严格以及流程监控不到位，这些都是属于银行内部管理过程中可能出现的问题，直接关系到银行的操作风险水平。而选项D“外部欺诈”虽然也是银行面临的一种重要风险类型，但它并不属于内部流程风险范畴，而是更多地涉及到外部环境因素对银行安全性的威胁。为了更好地理解这一点，我们可以用一个简单的比喻来说明：想象一家餐厅（这里代表银行），其厨房运作（相当于银行的内部流程）需要遵循一定的规则和步骤以确保食品安全和服务质量。如果菜单设计不合理（对应A选项）、厨师没有严格按照食谱烹饪（对应B选项）或者管理层未能有效监督整个过程（对应C选项），那么就可能会影响到最终提供给顾客的食物品质。但是，如果有人试图通过假冒身份进入后厨搞破坏（类似于D选项的情况），这就超出了餐厅自身控制范围内的问题，属于外部因素导致的风险。
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