1、题目246:对于反洗钱系统预警的可疑交易或人工初步判断为可疑的交易,金融机构应当合理采取内部尽职调查,回访,实地查访,向公安、工商行政管理部门、税务部门核实,向居委会、街道办、村委会了解等措施,进一步审核客户的身份,资金、资产和交易等相关信息,结合()特征、()特征或行为特征开展交易监测分析,。

**解析：** 本题考查金融机构在反洗钱工作中对可疑交易进行进一步审核和分析的依据。 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及相关反洗钱监管要求，当反洗钱系统预警或人工初步判断为可疑交易时，金融机构应当采取内部尽职调查、回访、实地查访、向有关部门核实等措施，进一步审核客户身份、资金、资产和交易等相关信息。 在此基础上，金融机构应结合以下特征开展交易监测分析： 1. **客户身份特征**：包括客户的职业、年龄、国籍、经营范围、受益所有人信息等静态及动态身份信息。 2. **交易特征**：包括交易的频率、金额、流向、对手方、交易渠道等与正常业务逻辑不符的异常点。 虽然“行为特征”也是反洗钱分析中的一个维度（通常指客户的行为模式），但在该题的具体语境和标准法规表述中，强调的是结合**客户身份**和**交易**本身的特征进行深入分析，以判断其合理性。题目选项中，“行为特征”已在题干末尾作为并列项出现（“...结合()特征、()特征或行为特征...”），因此括号内应填入的是另外两个核心维度，即“客户身份”和“交易”。 故正确答案为 **A、B**。