1、题目245:对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的,存款人若在付款用途栏或备注栏注明事由,可不再另行出具付款依据。但是,具有下列一种或多种特征的可疑交易,银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能,要求存款人到银行网点柜台办理转账业务,并出具书面付款依据或相关证明文件;如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的,银行应拒绝办理转账业务:()。

**解析：** 本题考查的是单位银行结算账户向个人银行结算账户转账时的风险管控及可疑交易特征识别。根据《人民币银行结算账户管理办法》及相关反洗钱、支付结算管理规定，为了防范洗钱、套现等违法违规行为，银行需对具有特定可疑特征的交易进行严格审查。 当单位账户向个人账户转账单笔超过5万元时，虽然通常注明事由即可，但若出现以下可疑情形，银行必须采取强化控制措施（如关闭网银转账功能，要求柜台办理并出具书面依据）： 1. **A项：账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易。** * 这是典型的洗钱或非法资金归集特征。资金从多个来源汇集后迅速分散到不同地区或个人账户，意在切断资金追踪链条，属于高度可疑交易。 2. **B项：账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显。** * 正常经营账户通常会有合理的资金沉淀和周转周期。“快进快出”且无合理余额，表明该账户仅作为资金通道使用，具有明显的过渡性质，常被用于非法资金转移。 3. **C项：拆分交易，故意规避交易限额。** * 即“化整为零”。存款人通过将大额交易拆分为多笔小额交易，以逃避银行的大额交易监测或限额管理，属于典型的规避监管行为，银行应予以拒绝或加强审核。 4. **D项：账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模经营活动明显不符。** * 银行的客户身份识别（KYC）原则要求交易背景与客户身份、经营状况相匹配。若一个小微企业或空壳公司发生巨额流水，且与其经营范围、规模严重不匹配，极可能涉及虚假交易、洗钱或挪用资金等风险。 综上所述，A、B、C、D 四项均属于规定的可疑交易特征。一旦具备这些特征，银行应按照监管要求，关闭其网上银行转账功能，强制要求客户到柜台办理并提供合法的书面付款依据，若无法提供或依据不合规，则拒绝办理。 **故正确答案为：ABCD**