1、题目229:对公人民币存款账户业务关系终止,销户前客户尽职调查要点有()。

**解析：** 本题考查对公人民币存款账户业务关系终止（即销户）前的客户尽职调查及相关管理要求。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法反洗钱工作指引》等相关规定，分析如下： 1. **选项 A 正确**：在销户前，银行必须确保账户资金结清，并回收重要的物理凭证。这是防止后续纠纷和确保账户安全关闭的基本操作规范。开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证（或基本存款账户信息），是销户流程中的必要环节。 2. **选项 B 正确**：对于被列为“一直关注”的高风险账户或可疑账户，销户并不意味着反洗钱监控责任的立即完全终结。为了履行可疑交易持续监控职责，防止客户通过销户逃避监管或进行后续的非法活动，银行营业网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以便进行后续的风险评估和档案留存。 3. **选项 C 正确**：根据《人民币银行结算账户管理办法》第五十六条规定，银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。这属于对长期睡眠账户的清理和规范管理，也是尽职调查和维护账户体系健康的一部分。 4. **选项 D 正确**：根据客户身份识别（KYC）的基本原则，在与客户建立业务关系存续期间及终止业务关系时，金融机构都应确保客户身份资料的真实性、完整性和有效性。如果在销户前发现先前获得的客户身份资料不完整，或身份证件/证明文件已过有效期，银行有义务要求客户补充完整或重新提供有效证件，以确保存档资料的合规性，满足反洗钱法规关于客户身份资料保存的要求。 综上所述，四个选项均符合对公账户销户前客户尽职调查及账户管理的相关规定。 **正确答案：ABCD**