1、题目96:产品洗钱风险综合评估指标包括流动性,流动性是指该项产品进行支付结算和现金收付的便利性。其风险子项主要包括()。

**解析：** 本题考查的是产品洗钱风险综合评估中“流动性”指标的具体风险子项。 在反洗钱工作中，产品的流动性越高，资金转移和变现的速度越快，被用于洗钱的风险通常也越高。根据相关监管指引及银行业务实践，流动性风险子项主要关注产品是否容易快速转化为现金或进行支付结算。 1. **分析选项 A（有固定期限，需到期办理的产品）**： 这类产品虽然期限固定，但在到期时涉及资金的集中兑付和划转。如果产品设计允许到期后自动续期或快速转出，或者在到期环节缺乏有效的身份重新识别和资金来源审查，其到期兑付过程可能成为洗钱分子利用的节点。因此，在特定的风险评估框架下，这类产品的到期兑付便利性也被纳入流动性风险的考量范畴（注：不同机构细则可能略有差异，但根据本题标准答案ACD，此项被归入风险子项，通常指其到期后的资金处置便利性带来的风险）。 2. **分析选项 B（无固定期限，但可以提前兑付支取或赎回的产品）**： 这个选项描述存在逻辑上的冗余或分类不清。“无固定期限”本身已经涵盖了随时可支取的特性（如活期存款）。“可以提前兑付”通常针对的是“有固定期限”的产品。如果是指普通的无固定期限产品，它应该归类为 D。如果是指某种特殊的结构性产品，其描述不如 C 和 D 典型。在标准的洗钱风险分类中，通常将“无固定期限”单独列为一类高流动性风险，而将“有固定期限但可提前支取”列为另一类。B 选项的描述可能被视为与 D 重复或分类不准确，因此不选。 3. **分析选项 C（有固定期限，但可以提前兑付支取或赎回的产品）**： 这类产品（如某些定期理财、大额存单等）虽然名义上有期限，但赋予了投资者提前支取的权利。这意味着资金可以在非到期日快速变现，具有较高的流动性，容易被洗钱分子利用来快速转移非法资金，因此属于重要的流动性风险子项。 4. **分析选项 D（无固定期限的产品）**： 这类产品（如活期存款、货币基金等）没有固定的存续期，客户可以随时进行存取、转账和支付结算。其流动性最强，资金进出最为便利，是洗钱风险最高的产品类型之一，显然属于流动性风险的核心子项。 **综上所述：** * **C 和 D** 明显具有高流动性特征，是典型的洗钱风险点。 * **A** 项在本题的逻辑体系中被纳入，可能是因为其到期兑付环节的便利性或特定场景下的风险考量。 * **B** 项因描述逻辑或与 D 项重叠等原因未被选中。 因此，正确答案为 **A、C、D**。