175.银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的，应当按照“了解你的客户”原则，对单位或者个人的（）进行调查，如发现存在异常的，应当（）。

尽职调查岗负责核实单位银行结算账户真实开户意愿及进行尽职调查工作，并对客户开户资料原件及开户意愿核实、资料面签、尽职调查等工作的真实性负责；负责审核客户开户资料原件的真实性、完整性、合规性；负责将尽职调查、面签及核实开户意愿过程的影像、视频等资料提交至账户管理中心；负责纸质资料移交至账户管理岗等工作，该岗位原则上应由客户经理担任。

账户管理岗负责账户资料的打印、审核及交接工作；负责向尽职调查人员推送尽职调查任务；负责久悬加注、风险预警及动态性复核处置等工作，该岗位原则上由运营主管岗担任。

对于高风险客户，应加强尽职调查，采取更加严格的开户审核措施；对于黑名单客户，需进一步核实，审慎为其开立账户。

按照反洗钱相关制度要求，单位需要提供实际受益人信息及相关资料的，根据客户风险情况酌情收集资料。

企业银行结算账户的名称、法定代表人或者单位负责人变更的，账户管理系统重新生成基本存款账户编号，中心应打印新的基本存款账户信息交付企业，并做好交接手续。

开户网点应对账户撤销证明文件的真实性、完整性和合规性，账户撤销申请人与证明文件所属人的一致性等进行审核。

密码重置的相关资料纳入账户资料一并归档保管。

农商行应当建立单位银行结算账户非现场监测机制，加强单位银行结算账户管理风险监测，监测单位银行结算账户数量异常增加及多头开户等情况，加强账户的事中、事后及异常及时处置等管理工作。

农商行对单位银行结算账户至少每季度开展一次监督检查。

农商行应当建立健全以账户质量和风险防范为导向的单位银行结算账户业务考核机制，可以仅以开户数量作为考核指标。