对于新开立、无营销背景的开立个人结算账户的客户的账户纳入分行”重点关注账户清单“管理，要求在账户开立起10日内对账户交易流水进行跟踪管理，审查流水是否异常。”支行可根据客户风险情况调整跟踪频率为每3天一次或5天一次。

企业开立、变更、撤销基本存款账户、临时存款账户
实行核准制。

企业开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户时，需向法定代表人核实开户意愿的真实性和用途。

处理柜面异常取现情况，对于取款意愿不强烈客户，支行进一步宣传反诈相关内容后予以办理，并在业务结束后第一时间将客户和账户信息上报至分行联系人和当地反诈中心

对于存在符合以下任一特征的，支行必须开展“六询问”：1.存在密集时间段内不同汇款人汇入资金；2.最后汇入时间与办理支取时间间隔1个工作时内。

支行在发现取现客户存在可疑人员陪同、近期交易可疑、有公安查询或止付记录等明显异常情况的，应按照本行账户风险管理相关规定拒绝为客户办理取现业务。

“4123机构凭证使用/收回查询”交易，查询内容包含柜面经办业务时涉及的重空、自助机具重空、运营条线重空和银行卡等。

支行在日常办理取现、新开户、挂失换卡、非柜面恢复等业务时，必须全员做到风险宣传，并发放提示函，其他业务场景建议在业务间隙同步开展宣传。

柜面在发生异常取现交易时，将可疑取现主体信息录入“云互联平台-异常开户人员名单”内，拦截结果处勾选“延长审查期限”。

客户因证件到期账户被关闭非柜面，可通过手机银行开启非柜面。

一键转账交易新增“手机号转账”功能，支持通过客户手机号进行行内转账和跨行转账。