建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。自.2017年 1月 1 日起， 银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含 银行卡，下同）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系 开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（ ）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。

反洗钱信息系统在综合分析风险要素信息的基础上，根据客户风险等级总分，将客户划分为高风险、次高风险、一般风险、较低风险、低风险五个风险等级。

客户风险等级划分分值20分<客户洗钱风险等级总分≤40分，划分为较低风险。

客户风险等级划分分值0<客户洗钱风险等级总分≤20分，划分为低风险。

农商银行发现账户短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符、经分析认为涉嫌洗钱的，要及时提交可疑交易报告。

农商银行发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，均要提交可疑交易报告。

既属于大额交易又属于可疑交易的交易，农商银行要分别提交大额交易和可疑交易报告。

农商银行应加强对查询查复和退回申请及应答的管理，及时督促辖内分支机构限时完成相关业务。

农商银行应规范支付清算管理，发生违规行为严格按照《安徽农村商业银行系统工作人员违规行为处理办法》追究相关人员责任。

农商银行应加强对查询查复和退回申请及应答的管理，及时督促辖内分支机构限时完成相关业务。

农商银行应建立健全支付清算系统风险管理制度，确保支付清算系统安全、稳定、高效运行。