20、个人贷款信用分析最主要的是( )。

**解析：** 个人贷款信用分析的核心在于评估借款人的**还款能力**和**还款意愿**。在各项影响因素中： 1. **是否有稳定的预期收入（选项 B）**：这是衡量借款人**还款能力**最关键、最直接的指标。银行或金融机构发放贷款后，主要依靠借款人未来的现金流（即收入）来偿还本息。如果借款人没有稳定且充足的预期收入，即使其当前资产较多或品德良好，也面临极大的违约风险。因此，稳定的预期收入是贷款安全的第一保障。 2. **个人品德（选项 A）**：虽然个人品德反映了借款人的**还款意愿**，是信用分析的重要组成部分（即“5C”原则中的 Character），但如果缺乏实际的还款能力（收入支撑），仅有良好的意愿也无法完成还款。因此，它不是“最主要”的决定性因素，而是基础因素。 3. **资产（选项 C）**：资产可以作为第二还款来源（如抵押物），但在个人信用贷款中，首要关注的仍是第一还款来源，即借款人的日常收入流。资产变现存在时间成本和不确定性，不如稳定收入直接可靠。 4. **其他债务及支出（选项 D）**：这用于计算借款人的负债收入和偿债比率，是评估还款压力的重要参考，但它必须结合“收入”来看才有意义。如果没有收入，讨论债务支出是无本之木。 综上所述，**稳定的预期收入**是确保贷款能够按期收回的最根本保障，因此是个人贷款信用分析中最主要的因素。 故正确答案为 **B**。