12.代发工作结束后,内部账户中的剩余资金应在当日及时汇划至企业的结算账户。( )

账户资料在销户后应至少保存10年。

银行最核心的义务有客户身份识别义务、客户身份识别义务、大额交易和可疑交易报告义务、客户身份资料和交易记录保存义务

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。

归并阶段，资金被转移至与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织或个人的账户内，用于投资实业、证券市场等正当商业活动，成为应纳税的合法收入。

离析阶段是指犯罪组织主要通过错综复杂的交易，反复、频繁地转移资金，模糊犯罪收入的非法特征，掩盖犯罪收入的来源和去向。

在放置阶段，罪犯需要对犯罪收入进行初步的加工和处理，转变犯罪收入的现金形态。

反洗钱工作的重点环节是侦查

反洗钱的主要手段包括法律手段、行政手段、经济手段、科技手段

反洗钱三个步骤包括识别、侦查、处理

洗钱的基本过程包括放置、归并、离析