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多选题
下列对综合理财规划时,理财师应该做的主要工作和遵循的步骤说法正确的有().
A
首先应分析和评估客户的家庭情况和财务状况
B
第二步应根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置
C
最后应根据资产配置比例选择具体的投资理财产品,建立投资组合
D
资产配置由不同类别的资产所组成,包括股票、房产、债券和现金等
E
最后应根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置
答案解析
正确答案：ACD
解析：
解析:在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下:①首先,应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况;②明确客户的理财目标并对理财目标进行量化;③通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整,根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额,和离目标年数通过货币时间价值的计算,计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率。结合客户的风险属性判定,设定不同阶段的预期投资报酬率;④根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置,资产配置由不同类别的资产所组成,主要包括:股票、房产、债券和现金等;⑤最后根据资产配置比例选择具体的投资理财产品,建立投资组合。
相关知识点：
理财规划步骤要牢记
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