加强账户实名制管理 ,全面推进个人账户分类管理。.个人银行结算账户自 （ ）起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类 户，

业务条线管理部门应指定熟悉本条线产品功能及产品洗钱风险管理要求的人员，负责产品洗钱风险评估工作。

应保存的风险评估资料包括《安徽农村商业银行系统产品洗钱风险评估表》、风险评估报告及开展产品洗钱风险评估工作的记录等。

产品洗钱风险的评估方法包括综合评估法和直接认定法。

反洗钱信息系统在综合分析风险要素信息的基础上，根据客户风险等级总分，将客户划分为高风险、次高风险、一般风险、较低风险、低风险五个风险等级。

客户风险等级划分分值20分<客户洗钱风险等级总分≤40分，划分为较低风险。

客户风险等级划分分值0<客户洗钱风险等级总分≤20分，划分为低风险。

农商银行发现账户短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符、经分析认为涉嫌洗钱的，要及时提交可疑交易报告。

农商银行发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，均要提交可疑交易报告。

既属于大额交易又属于可疑交易的交易，农商银行要分别提交大额交易和可疑交易报告。

农商银行应加强对查询查复和退回申请及应答的管理，及时督促辖内分支机构限时完成相关业务。