甲乙丙丁四位银行新员工对国内信用证展开了激烈讨论：甲说：“信用证未明示可议付，只有开证行可以办理议付。”，乙对甲说：“信用证明示可议付，如开证行仅指定一家议付行，未被指定为议付行的银行不得办理议付。”，丁插了一句：“指定议付行非保兑行且未议付时，保兑行仅承担对受益人相符交单的付款责任。”，丙说：“议付行议付时，必须与受益人书面约定是否有追索权。”根据上述情景，下列判断正确的是（）：

客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。

客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。

在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体

中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责

保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。

洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。

金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。

金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。

保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。

2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。