具有下列（）特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件。

让我为您解析这道多选题。这道题目考查的是银行对异常交易的监控和风险防控措施。 正确答案是ABCD，我将逐一解释每个选项： A. 账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易 - 解析：这是典型的洗钱特征之一。例如，某个账户突然收到一笔大额款项，然后迅速分批转到多个不同地区的账户。 - 风险提示：这种模式可能涉及非法资金转移或诈骗活动 B. 账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显 - 解析：这表明账户主要用于资金过桥，而不是正常的经营结算。比如一个公司账户每天都有大量资金快速进出，但账户余额始终保持在很低水平。 - 风险提示：可能是空壳公司用于非法资金流转 C. 拆分交易，故意规避交易限额 - 解析：为了逃避监管，将大额交易拆分成多笔小额交易。例如，本应转账50万，却分成10笔5万进行转账。 - 风险提示：意图规避银行的反洗钱监测系统 D. 账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符 - 解析：如一家小型便利店，账户却频繁出现百万级别的交易。 - 风险提示：可能存在虚假交易或非法资金往来 选择这些选项的原因： 当银行发现账户存在上述任何一种可疑特征时，为防范金融风险，保护客户资金安全，银行有权采取加强审核措施，要求客户到柜台办理并提供相关证明文件。这是金融机构履行反洗钱义务的重要举措。 补充说明： 这类管控措施体现了“了解你的客户”（KYC）原则，有助于维护金融秩序，防止非法资金流动。