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单选题
法人金融机构应建立反洗钱和反恐怖融资监控名单，在名单调整时，法人金融机构应当立即在存量客户以及上溯（）年内的交易开展回溯性调查，并按规定提交可疑交易报告。
A
一
B
二
C
三
D
五
答案解析
正确答案：C
解析：
让我来为您解析这道题：
正确答案是C. 三年
解析：
1. 法规依据：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）的规定，当监控名单发生调整时，金融机构应当对存量客户以及上溯三年内的交易开展回溯性调查。
2. 选项分析：
A. 一年 - 时间过短，无法满足监管要求
B. 二年 - 同样时间不足，不能全面反映客户交易特征
C. 三年 - 符合法规要求，能够较为完整地追溯客户的历史交易行为
D. 五年 - 虽然更长，但并非法规要求的标准期限
3. 实务理解：
- 三年的时间跨度可以涵盖一个完整的会计周期
- 能够发现客户较长时间段内的交易模式变化
- 有助于识别潜在的异常交易行为
简单举例：如果一家公司突然改变了其长期稳定的交易模式，通过查看过去三年的交易记录，可以更容易发现这种异常变化，从而判断是否存在洗钱风险。
因此，选择C选项最符合现行法规要求和实际操作需要。
题目纠错
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