银行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本，重点防范从业人员不当行为引发的（）、（）、（）和（）等各类风险。

使用虚假的批准立项文件、营业执照、财务报告、担保书、权属证明、债权凭证等证明文件骗取贷款，属于非法放贷的表现形式。

信用卡恶意透支，经发卡银行催收后仍不归还透支款项，属于金融诈骗的表现形式。

非持牌机构、互联网平台违法违规开展资产管理、投资理财业务，发售理财产品筹集资金的，属于非法集资的表现形式。

以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的，属于非法放贷的表现形式。

各银行保险机构要加大对非法集资活动监测预警工作力度，建立健全工作机制，利用大数据、云计算等技术手段，加强对涉嫌非法集资可疑资金的监测预警，总结犯罪特征手法，持续优化监测模型，不断提升分析、识别、报告能力，发现可疑线索的，及时报送地方防范和处置非法集资工作领导小组办公室和监管机构。

非法人机构的反洗钱和反恐怖融资年度报告内容应当覆盖本级机构及其所辖分支机构。

法人机构的反洗钱和反恐怖融资年度报告内容应当覆盖本机构总部和全部分支机构。

银保监会及其派出机构应当在现场检查工作中贯彻反洗钱和反恐怖融资监管要求，现场检查工作要重点对机构反洗钱和反恐怖融资内控制度建立和执行情况进行检查。

对违法违规行为事实清楚、证据充分的，要对案件相关责任人严肃追究责任。发现涉嫌违法犯罪的，应及时移送监察机关、公安机关和司法机关处理，积极配合有关部门查清犯罪事实，不得以纪律处分或者解除劳动合同代替刑事责任追究。

银行保险机构要严防信息科技领域违法犯罪行为，明确约定涉及客户资料交接的对外合作保密条款，消除信息泄露隐患。