国务院银行业监督管理机构依法履行下列反洗钱和反恐怖融资监督管理职责：

各银行业金融机构以及经有权部门批设的小额贷款公司等发放贷款或融资性质机构应依法合规经营，强化服务意识，采取切实措施，开发面向不同群体的信贷产品。

未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

使用虚假的经济合同骗取贷款，属于非法放贷的表现形式。

使用虚假的批准立项文件、营业执照、财务报告、担保书、权属证明、债权凭证等证明文件骗取贷款，属于非法放贷的表现形式。

信用卡恶意透支，经发卡银行催收后仍不归还透支款项，属于金融诈骗的表现形式。

非持牌机构、互联网平台违法违规开展资产管理、投资理财业务，发售理财产品筹集资金的，属于非法集资的表现形式。

以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的，属于非法放贷的表现形式。

各银行保险机构要加大对非法集资活动监测预警工作力度，建立健全工作机制，利用大数据、云计算等技术手段，加强对涉嫌非法集资可疑资金的监测预警，总结犯罪特征手法，持续优化监测模型，不断提升分析、识别、报告能力，发现可疑线索的，及时报送地方防范和处置非法集资工作领导小组办公室和监管机构。

非法人机构的反洗钱和反恐怖融资年度报告内容应当覆盖本级机构及其所辖分支机构。

法人机构的反洗钱和反恐怖融资年度报告内容应当覆盖本机构总部和全部分支机构。