会计部门收到一级贷款档案资料后，经审验无误办理交接手续，将一级贷款档案资料入库视同有价单证进行保管，并做好表外科目的登记。

小企业专营中心实行道德风险零容忍的约束机制，对人员的道德要求较高，道德风险是其风险控制的高压线，任何人不能碰，也碰不得碰不起。

重大风险信号是指直接威胁贷款安全、风险敞口较大，需要采取措施以防止风险进一步扩大、损失程度增加的重要风险信号。

风险预警信号是指贷后管理岗和贷后管理监督岗在通过现场检查或非现场监控时，发现可能导致客户不能偿还到期本息或履约的不良情况或征兆。

发放流动资金贷款前必须同时开立贷款发放账户和结算账户，并要求贷款资金需经小企业信贷机构审核同意后方能支付使用，账户内的资金接受小企业信贷机构的监管。

小企业信贷机构在信贷审批时应遵循审贷分离、专业审贷、集体审议、独立表决的原则，充分挖掘小企业信贷机构的内部潜力，使其更具自主性，从而有效提高工作效率。

客户信用等级评定按照统一的评级标准，实行百分制计分，评级结果可按得分高低设置为AA级、A级、B级、BB级和C级共5个等级。

贷前调查中的“间接调查”是指客户经理通过有效手段从客户之第三方（包括社会征信系统、政府有关部门、客户的上下游、公开媒体等）获取客户的有关信息。

小企业信息收集的主要方式主要包括实地走访、间接调查和第三方调查三种。

由于小企业经营不确定性较大，银行也更难以判别其信息不对称问题，使得小企业信贷业务原本就是一项高风险业务，开展小企业信贷业务必须有一定的风险容忍度。

开展小企业信贷业务必须贯彻风险收益覆盖风险的原则，只有实现盈利才能生存和发展，因此，小企业贷款的利率定价可以也应适当高于传统贷款。