小企业专营中心实行道德风险零容忍的约束机制，对人员的道德要求较高，道德风险是其风险控制的高压线，任何人不能碰，也碰不得碰不起。

会计部门收到一级贷款档案资料后，经审验无误办理交接手续，将一级贷款档案资料入库视同有价单证进行保管，并做好表外科目的登记。

二级信贷档案资料是指除一级信贷档案资料以外的其他资料。

双人交叉、现场检查是指贷后检查必须坚持管户人之间的交叉检查，不定期到借款人、担保人以及对抵（质）押物进行实地检查。

双人交叉、现场检查是指贷后检查必须坚持管户人之间的交叉检查，定期到借款人、担保人以及对抵（质）押物进行实地检查。

短期贷款展期期限累计不得超过一年，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过三年。

贷后检查必须遵循双人交叉、现场检查，预警报告、适时处理以及综合评价的原则。

客户经理在贷款受理阶段对客户提交的资料，要力争取得原件，无法取得原件的要与原件进行核对，确保资料的真实性和完整性。

委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用，并协助收回的贷款。

公司的借款和担保行为，应根据该公司的章程，来确定是需要董事会决议，还是需要股东会决议，确保该法律行为的有效性。

贷前调查要全面。调查人员要实地对借款人的基本情况、经营状况、财务状况、贷款用途、还款来源、担保情况、合作前景，以及客户潜在风险和收益等方面进行全面的调查了解，每一项调查结论都应该有相应的材料支持，防止贷前调查表面化、形式化。