（ ）是指客户经理通过有效手段从客户之外第三方（包括社会征信系统、政府有关部门、客户的上下游、公开媒体等）获取客户的有关信息。

当农商行（农信社）运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就特别奏效。

农商行（农信社）为了能在激烈的市场竞争中获得商机，寻求更大的生存发展空间，必须努力提高营销活动的效率和效益，制定有效的营销策略，以适应不断变化发展的市场需要。

客户拓展战略事关银行的长远发展和长期行为，战略规划应该一年一制定。

市场开发，即在传统市场上，改进产品，增加品种，以新产品代替老产品。

客户开发战略实质是对客户需求的管理。

信贷客户的信贷动机中，感性动机则指为获得影响力，被银行所承认、所欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。

推行客户经理制需要以权责明晰、分工协调为基础，通过交互评价、绩效考核和利益分享，实现整体合力，服务于整体利益。

客户经理的工作目标就是全面把握服务对象的整体信息和需求，在控制和防范风险的前提下，组织全行有关部门共同设计，并对其实施全方位金融服务方案。

矩阵制缺点是相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难。

直线职能制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对信贷业务的指导作用。其缺点是成员不固定，有临时观念。