实质风险因素与人无关，道德风险因素和心理风险因素则均与人的行为有关。

这道题考察的是风险管理中**风险因素（Hazard）**的分类及其定义。为了判断该陈述是否正确，我们需要明确实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素的核心区别。 ### 1. 概念解析 * **实质风险因素（Physical Hazard）**： * **定义**：指那些增加损失发生可能性或扩大损失程度的**有形**条件或客观事实。 * **特点**它是客观存在的，通常与物理环境、物质属性有关，**不直接依赖于人的主观意愿或行为**。 * **例子**：干燥的气候容易引发火灾；汽车刹车系统失灵；建筑物位于地震带；仓库中堆放易燃物品等。虽然人可能创造了这些条件（如堆放易燃物），但作为“风险因素”本身，它描述的是一种客观的物理状态。 * **道德风险因素（Moral Hazard）**： * **定义**：指由于个人**不诚实、正直不良或企图故意制造损失以获取利益**的心理状态或行为倾向，从而增加风险事故发生概率或扩大损失程度。 * **特点**：它与人的**品德、动机和行为**密切相关，涉及主观恶意。 * **例子**：投保后故意纵火骗保；医生过度医疗以获取更多保费；司机故意撞车骗取保险金。 * **心理风险因素（Morale Hazard / Attitudinal Hazard）**： * **定义**：指由于个人**疏忽、粗心大意、漠不关心或侥幸心理**，导致未能采取合理预防措施，从而增加风险事故发生概率或扩大损失程度。 * **特点**：它与人的**态度、心理状态和行为习惯**有关，虽无恶意，但因人为疏忽导致风险增加。 * **例子**：投保后忘记锁门；因为买了医疗保险而不再注重健康管理；司机因为觉得有保险所以开车更随意。 ### 2. 逻辑推导 * **“实质风险因素与人无关”**：这句话在风险管理理论的语境下是成立的。这里的“与人无关”并非指人类完全不能影响物理环境，而是强调实质风险因素的本质是**客观的、有形的物理条件**，其存在和起作用机制不依赖于人的主观心理状态（如恶意或疏忽）。相比之下，另外两类风险因素的核心定义就是基于人的主观状态。 * **“道德风险因素和心理风险因素则均与人的行为有关”**：这是完全正确的。道德风险源于人的**不诚实行为**，心理风险源于人的**疏忽行为**。两者都直接根植于人的主观意识、态度和行为选择。 ### 3. 结论 该陈述准确地区分了三类风险因素的本质特征： 1. 实质风险因素侧重于**客观物理条件**。 2. 道德和心理风险因素侧重于**人的主观因素和行为**。 因此，题目的表述符合风险管理的基本理论。 **答案：正确**