下列关于公众责任保险说法正确的是（ ）。

这是一道关于**公众责任保险（Public Liability Insurance）**的多项选择题。我们需要逐一分析各个选项，结合保险法理和实务操作来判断其正确性。 ### 详细解析 **1. 分析选项 A：被保险人的民事赔偿责任分为合同责任和侵权责任** * **判断：正确** * **解析：** 在责任保险中，被保险人对第三者承担的民事赔偿责任主要来源于两个方面： * **侵权责任**：这是公众责任保险最主要的承保基础。指因被保险人的过失导致第三者人身伤害或财产损失，依法应承担的赔偿责任。 * **合同责任**：指被保险人根据合同约定需要对第三方承担的责任。虽然公众责任保险主要侧重侵权，但在某些情况下（如场所租赁合同中约定的赔偿责任），合同责任也可以成为保险标的的一部分，或者作为附加险承保。因此，从广义的民事赔偿责任分类来看，确实包含这两类。在保险理论和实务考试中，通常认为责任保险的赔偿基础涵盖这两类民事责任（尽管纯公众责任险更侧重侵权，但表述“分为...”在法理分类上是成立的，且很多教材将二者列为责任来源）。 * *注：在某些严格的单选题语境下，可能会强调公众责任险主要针对“侵权”，但在多选题及综合理论中，承认民事责任包含合同与侵权是标准法理。* **2. 分析选项 B：保险人的基础是期内索赔式** * **判断：错误** * **解析：** 公众责任保险的承保基础（Trigger of Coverage）通常有两种： * **期内发生式（Occurrence Basis）**：以事故**发生**的时间是否在保险期间内为准。这是公众责任保险**最常用**的基础。因为公众责任事故（如顾客滑倒）往往发生在瞬间，容易确定时间点。 * **期内索赔式（Claims-made Basis）**：以受害人向被保险人提出**索赔**的时间是否在保险期间内为准。这通常用于职业责任保险（如医生、律师），因为职业过失的后果可能在多年后才显现。 * 虽然公众责任保险*可以*约定为期内索赔式，但其**典型和基础**的形式通常是**期内发生式**。因此，断言其基础是“期内索赔式”是不准确的，或者说不是其最典型的特征。 **3. 分析选项 C：罚款、罚金或惩罚性赔款属于公众责任保险的除外责任** * **判断：正确** * **解析：** 这是责任保险的通用原则。 * **补偿性原则**：责任保险旨在补偿被保险人因依法应承担的民事赔偿责任而遭受的经济损失。 * **公共政策**：罚款、罚金是行政机关或司法机关对违法行为的制裁，惩罚性赔款是对恶意行为的惩戒。如果允许通过保险转嫁这些费用，将削弱法律的威慑力和制裁作用，违背公序良俗。因此，几乎所有责任保险条款都将行政罚款、刑事罚金及惩罚性赔偿列为**绝对除外责任**。 **4. 分析选项 D：公众责任保险中通常设有免赔额或免赔率** * **判断：正确** * **解析：** * **风险控制**：为了减少小额频繁索赔带来的管理成本，并促使被保险人加强安全管理、谨慎经营，保险公司通常在公众责任保险中设置**绝对免赔额**（Deductible）或免赔率。 * **行业惯例**：这是财产险和责任险中的常见做法。例如，每次事故绝对免赔额为人民币500元或损失金额的10%，以高者为准。 ### 结论 综上所述： * A 项描述了民事责任的法理分类，正确。 * B 项混淆了典型的承保基础，公众责任险多为期内发生式，错误。 * C 项符合责任保险的除外责任惯例，正确。 * D 项符合保险实务中的风险控制手段，正确。 因此，正确答案是 **A、C、D**。