1、题目1039:针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中,以下选项不属于开户行为异常的是()。

这是一道关于银行Ⅱ、Ⅲ类户业务风险特征识别的题目。我们需要区分“开户行为异常”与“开户后交易/使用行为异常”。 ### 正确答案：B、C、D ### 解析： 题目要求选出**不属于**“开户行为异常”的选项。我们需要分析每个选项描述的风险发生阶段： 1. **选项 A：客户使用的手机号码属于网络销售的虚拟运营商手机号码** * **分析**：这是在**开户申请环节**提供的身份信息要素。使用难以追溯或非实名的虚拟运营商号码，是典型的**开户资料或身份验证环节的异常特征**。 * **结论**：属于开户行为异常。 2. **选项 B：Ⅱ、Ⅲ类户开立后，发生交易的终端设备ID、网络地址、地理位置与申请开户时有明显差异** * **分析**：关键词是“**开立后**”和“**发生交易时**”。这描述的是账户启用后的交易监控指标，反映的是账户使用过程中的环境异常，而非开户动作本身的异常。 * **结论**：属于**交易或使用行为异常**，**不属于**开户行为异常。 3. **选项 C：Ⅱ、Ⅲ类户开立后，客户立即或多次修改手机号码、绑定账户** * **分析**：关键词是“**开立后**”和“**修改**”。这是账户建立之后进行的维护操作，属于账户生命周期中的后续行为，旨在试探风控或转移控制权，不属于开户当时的行为。 * **结论**：属于**账户维护/使用后行为异常**，**不属于**开户行为异常。 4. **选项 D：多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户在同一终端设备或网络地址进行登录或操作使用** * **分析**：关键词是“**登录或操作使用**”。这通常发生在账户开立并激活之后，涉及的是账户的日常使用和访问行为，体现了团伙作案或代持特征，但场景在于“使用”而非“开户”。 * **结论**：属于**交易或使用行为异常**，**不属于**开户行为异常。 ### 总结： * **开户行为异常**主要关注开户时的身份真实性、资料合规性（如选项 A）。 * **选项 B、C、D** 均描述了账户**开立之后**的交易、修改或登录行为，因此它们不属于“开户行为异常”，符合题意。 故本题选 **B、C、D**。