1、题目796:下列哪些情况,银行和支付机构有权拒绝开户。()。

这道题考查的是银行和支付机构在开立账户时的风险防控义务及拒绝开户的情形，主要依据是《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）等相关规定。 **解析如下：** 根据相关规定，银行和支付机构在以下情形下有权拒绝开户： 1. **对身份信息存在疑义且拒绝配合核实：** 如果银行或支付机构对单位或个人的身份信息存在疑义，要求出示辅助证件以进一步核实身份，而单位和个人拒绝出示的，机构有权拒绝开户。这对应选项 **A**。这是履行“了解你的客户”（KYC）原则的基本要求。 2. **组织他人同时或分批开立账户：** 如果有明显迹象表明单位或个人组织他人同时或者分批开立账户，这种行为通常与买卖账户、电信诈骗等非法活动有关，属于异常开户行为，银行和支付机构有权拒绝开户。这对应选项 **B**。 3. **有明显理由怀疑从事违法犯罪活动：** 如果银行或支付机构有**明显理由**怀疑开立账户用于从事违法犯罪活动（如洗钱、诈骗等），应当拒绝开户。这里强调的是“有明显理由”，即基于客观事实或合理推断产生的怀疑，而非无端猜测。这对应选项 **C**。 **关于选项 D 的分析：** 选项 D 表述为“有理由怀疑”，相较于选项 C 的“有**明显**理由怀疑”，其程度较轻且缺乏法规原文的严谨性。在监管规定中，通常使用的是“有明显理由怀疑”这一标准，以确保银行在行使拒绝开户权利时有充分的依据，避免随意拒绝正常客户的开户需求。因此，D 选项表述不准确，不选。 **综上所述：** 符合规定的拒绝开户情形包括 A、B、C 三项。 **正确答案：ABC**