1、题目542:客户申请办理个人储蓄账户及借记卡账户业务的,进行联网核查,当个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时,应()。

这道题考查的是银行柜面业务中关于**联网核查公民身份信息**的处理规范，主要依据是《中国人民银行 公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》及相关反洗钱、账户管理规定。 ### 解析如下： **1. 核心考点：联网核查结果不一致时的处理原则** 当联网核查结果显示个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致时，银行工作人员不能简单地直接拒绝服务或直接通过，而需要遵循“审慎核实、保留证据、告知客户”的原则。特别是当**无法确切判断**客户出示的居民身份证为虚假证件时（即存在可能是真实证件但系统数据有误，或证件真实但信息变更未同步等情况），应采取以下措施： **2. 选项分析：** * **A. 营业机构应拒绝为该客户办理业务（错误）** * **理由**：只有在**确认为虚假证件**或客户拒绝提供辅助证明材料导致无法核实身份时，才应拒绝办理。题目明确指出“无法确切判断...为虚假证件”，此时直接拒绝可能侵犯合法持证人权益，不符合“以人为本”及合规操作的要求。正确的做法是先进行进一步核实或采取替代验证措施，而非直接拒绝。 * **B. 营业机构可继续为该客户办理业务（正确）** * **理由**：在无法确认证件虚假的情况下，如果客户能提供其他有效辅助证件（如户口簿、护照、驾驶证等）佐证身份，或者经过进一步核实后疑点排除，银行是可以继续办理业务的。这里的“可继续”隐含了在经过必要补充核实程序后的情形，符合监管对于保障正常金融服务的需求。 * **C. 将核查结果明确告知客户（正确）** * **理由**：根据规定，银行应将联网核查的结果如实告知客户。如果核查不一致，应告知客户核查未通过的情况，并解释需要进一步核实的原因，这是保障客户知情权的必要步骤。 * **D. 应详细登记客户的联系方式（正确）** * **理由**：为了后续可能的核查、反馈或风险控制，银行需要对这类“核查不一致但非明显假证”的业务进行详细记录，包括登记客户的联系方式、住址等信息，以便在必要时与客户联系或向公安机关反馈。这是留存工作痕迹、防范风险的重要手段。 ### 总结 当联网核查不一致且不能断定是假证时，银行应采取**告知客户（C）**、**登记详细信息以备查（D）**，并在完成进一步核实或采取替代验证手段后，**视情况继续办理业务（B）**，而不是简单粗暴地直接拒绝（A）。 因此，正确答案是 **BCD**。