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多选题
1、题目541:客户签字确认办理完毕的正常业务,不得随意冲正。确需冲正的,应()方可冲正。
A
注明冲正原因
B
经营业机构有权人审查后签字确认
C
需客户签字确认后
D
报合规部门审核后
答案解析
正确答案：ABC
解析：
**解析：**
本题考查银行柜面业务中关于“冲正”操作的风险控制与合规要求。
客户签字确认办理完毕的正常业务，意味着该笔交易在法律和业务流程上已经完结，且得到了客户的认可。为了保障资金安全、防范操作风险以及维护客户权益，银行对角正此类业务有严格的限制和规范：
1. **注明冲正原因（选项 A）**：任何冲正操作都必须有据可查，明确记录导致需要冲正的具体原因（如系统故障、录入错误等），这是事后审计和责任追溯的基础。
2. **经营业机构有权人审查后签字确认（选项 B）**：冲正属于高风险逆向交易，不能由原经办人员单独决定。必须经过网点内具有相应权限的主管或负责人进行严格审查，确认冲正的必要性和真实性，并签字授权，以实现内部控制的制衡。
3. **需客户签字确认后（选项 C）**：由于原业务已有客户签字确认，冲正操作实质上是对原交易的撤销或更正，直接影响客户账户状态。因此，必须再次取得客户的知情同意和签字确认，以防范法律纠纷，确保客户权益。
**关于选项 D**：虽然合规部门负责整体风险监控，但在日常柜面业务的单笔冲正操作中，通常不需要逐笔上报合规部门审核，而是通过网点内部的授权机制（即选项 B）来控制风险。因此，D 选项不属于常规冲正操作的必经流程。
综上所述，确需冲正的，应同时满足注明原因、有权人审查签字、客户签字确认这三个条件。
**正确答案：ABC**
相关知识点：
正常业务冲正需多条件
题目纠错
全省农商银行岗位能力测评（操作岗练习题库）
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