1、题目251:对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易,各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值,发挥客户尽职调查的重要作用,采取有效措施进行人工分析、识别。这些措施包括但不限于:()。

**解析：** 本题考查金融机构和支付机构在对可疑交易进行人工分析、识别时应采取的具体措施。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及相关反洗钱监管要求，当系统筛选出异常交易后，机构不能仅依赖自动化结果，必须结合客户身份资料和交易记录进行深入的人工甄别。 各选项分析如下： * **A项正确**：**重新识别调查客户身份**是基础步骤。通过核实客户的职业、年龄、收入等基本信息，可以判断其交易行为是否与个人背景相匹配（例如，一个无固定收入的学生账户出现巨额频繁转账，即存在疑点）。 * **B项正确**：**核实实际控制人或受益人**是穿透式监管的核心要求。对于法人客户，必须了解其股权结构和控制权结构，以防止利用复杂的公司架构掩盖非法资金的真实来源或去向，确保“了解你的客户”（KYC）原则落到实处。 * **C项正确**：**调查分析交易背景及合理性**是判断可疑性的关键。需要结合客户的经营状况、收入来源、关联客户情况以及开户动机等，综合评估交易是否具有真实的商业目的或合理的个人需求。如果交易背景模糊或与已知信息矛盾，则可疑程度较高。 * **D项正确**：**整体分析与客户的业务关系**体现了全面性原则。不能孤立地看单笔交易，而应审查客户名下所有账户及历史交易情况，判断当前交易是否与其整体业务规模、风险状况及资金来源相符。这种全景视角有助于发现分散交易、化整为零等隐蔽的可疑行为。 综上所述，A、B、C、D 四项均为金融机构和支付机构在人工分析、识别可疑交易时应当采取的有效措施。 **故正确答案为：ABCD**