1、题目776:严禁利用客户账户过渡()资金,或通过本人、他人账户,归集、过渡银行和客户资金、套取资金。

这道题考查的是银行从业人员在资金结算和账户管理中的合规禁止行为，主要依据是《银行业金融机构从业人员职业操守指引》及相关反洗钱、内控管理规定。 **解析如下：** 1. **法规背景与核心原则**： 为了防止洗钱、挪用资金、套取银行信用或进行其他违规操作，监管规定严禁银行从业人员利用客户账户作为“中转站”来过渡**本人**的资金。这种行为混淆了银行自有资金、员工个人资金与客户资金的界限，极易引发道德风险和操作风险。 2. **选项分析**： * **A. 他人**：虽然利用客户账户过渡“他人”资金也是违规的，但题干后半部分提到了“通过本人、他人账户...”，通常这类禁令的核心痛点在于防止员工将**个人利益**与客户业务混同。在标准的合规表述中，最典型且被严格禁止的首要行为是利用客户账户过渡**本人**资金。 * **B. 本人**：这是正确答案。严禁利用客户账户过渡**本人**资金，是银行内控的一条红线。如果允许员工用客户账户走自己的钱，就可能导致资金挪用、侵占客户资金或掩盖非法资金来源。 * **C. 关联人 / D. 亲属**：这两类属于“本人”利益的延伸或特定关系人，虽然也受限制，但在该具体法条或合规测试的标准表述中，“本人”是最基础、最直接的禁止对象。涵盖了员工自身的直接违规行为。 3. **完整逻辑理解**： 题干完整的合规要求通常是：“严禁利用客户账户过渡**本人**资金，或通过本人、他人账户，归集、过渡银行和客户资金、套取资金。” * 前半句强调：不能用客户的钱袋子装自己的钱（过渡本人资金）。 * 后半句强调：不能搞资金池，把银行的、客户的、个人的钱混在一起归集或过渡，从而套取资金或利息等利益。 因此，根据银行业合规管理的标准表述，此处应填入“本人”。 **正确答案：B**