发卡方差错（又称他代本差错）是指他行卡在本行自助存取款机或柜面取款，以及在本行收单商户刷卡消费发生的差错。

金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受（），以书面方式明确本机构与境外金融机构在客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被（）的文件、资料，可以予以封存。

金融机构对先前获得的客户身份资料的（）有疑问的，应当重新识别客户身份。

金融机构应科学评估（）等风险的关联性，确保各项风险管理政策协调一致。

在与非自然人客户业务关系存续期问，义务机构采取持续的客户尽职调查措施或者重新识别客户身份的，应当同时开展受益所有人尽职调查工作，确保受益所有人信息（）。

办理以下哪些证券业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）

金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：（）

以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？（）

客户洗钱风险分类标准（）。