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1、案例分析十七A、B、C、D、E、F、G等7家企业从表面上看,互不关联,2012年6月起,上述7家企业先后向当地4家银行的不同支行申请小企业贷款,单户余额2000-3000万元不等。当地4家银行在为上述企业办理信贷业务时,均按照单一客户处理,最终累计为上述企业发放贷款2亿元。直到7家企业同时爆发风险时,才发现企业间的复杂关系和资金的真实用途。这些关联企业均为同一实际控制人控制,资金全部流向房地产领域的Z企业,而涉及的房地产项目本身并不符合银行房地产开发贷款的要求。通过以上案例,我们在日常的信贷管理中,能够得到什么样的启发和启示?
1、案例分析十六50岁的李先生为上市公司老总,资产有公司股票5000万元,存款200万元,还有一座价值800万元的别墅,无负债。目前年薪200万元,家庭年开销60万元。预计65岁退休。问:李先生年现金流是多少?李先生的净资产是多少?
1、案例分析十五某日,我行客户持到期定期存单到储蓄所办理转存业务,并声称存款人已死亡。经办人员以持单人未提供本人身份证、法院判决书及存款人死亡证明为由,拒绝办理。问该经办人员处理是否正确?为什么?
1、案例分析十四甲公司是一家以经营农副产品购销、玉米烘干及大米、玉米、豆类加工为主的小型企业,现已形成以收购、烘晒、运输、销售为一体的粮油经销体系,公司拥有日处理能力400吨的原粮烘干塔和日加工水稻220吨的大米加工生产线,及杂粮车间生产线。已实现从粮食收购、储存、检测、运输及粮食加工等机械化和自动化,成为当地私营企业中最大的粮油加工企业。该公司的产品已获“产品质量安全”QS认证。公司产品以优良的质量远销辽宁、河北、河南、浙江、安徽、四川、云南等地,赢得了广大消费者的信赖,享有良好的声誉,现甲公司拟向我行申请600万元流动资金贷款,根据上述信息,拟开展调查,请简述贷前调查应重点关注哪些内容。
1、案例分析十三根据《内蒙古银行小微企业授信业务尽职免责管理办法(暂行)》内银发〔2022〕811号规定,在不违反相关法律法规、规章和规范性文件规定的前提下,履行了应尽的职责,小微业务经办人员及参与业务流程的相关人员可以免除或减轻追责。请简述可免除追责的情形有哪些。
1、案例分析十二客户经理小李关注到A县某水泥厂有贷款需求,由于他的同事小王临时有事,小李一人前去水泥厂做现场贷前调查。到场后水泥厂的老板小赵正好是小李的小学同学,两人相见如故,在交谈中得知小赵受疫情影响,近两年资金周转困难,想贷款500万元还私人借款,能提供水泥厂作抵押,水泥厂评估价值920万元。小李当即表示没问题,包在我身上。贷款发放后支付至小赵的舅舅砂石厂。贷款发放后第三个月,小李和小王前去水泥厂做贷后调查发现该厂大门已经贴了法院的封条,小赵的电话也一直无法接通。根据上述案例小李违反了哪些规定。
1、案例分析十一A县土壤肥沃,日照充足,是联合国组织认定的苹果最佳优生区之一。全县拥有大大小小果园共有400多个,果园有33项主导技术,其中主推技术有无支架密植高效栽培等。龙腾有限公司是当地一家“老字号”苹果销售企业,负责人的儿子赵某辞掉市里稳定的工作后,回到家乡子承父业,通过升级冷链和智能选果设备,大大提升了企业规模,后赵某又聘请知名技术团队,延伸苹果产业链,上线了苹果醋、苹果饮料、苹果干等产品。疫情期间又通过线上线下融合,使得龙腾有限公司有了更大的名气,2022年被评为市级龙头企业。同时随着A市的发展也吸引了众多外出务工人口返乡创业和周围城市的年轻人来当地投资发展,依托于苹果产业的专营店和休闲农庄为A县增添了更多的烟火气。为了支持当地小微企业发展,我行组织了“普惠金融服务进万家”座谈会,如果你是普惠金融相关工作人员,为该次座谈会撰写一篇推荐稿。
1、案例分析十A公司为购买货物签发一张银行承兑汇票给B公司,已经由甲银行承兑。B公司背书转让给C公司。甲银行在合规检查时发现,A公司在办理出票业务时向甲银行提供的合同发票存在瑕疵,遂撤销承兑协议。C公司在票据到期时向甲银行发起提示付款,甲银行以A公司与自己之间的承兑协议取消为由拒绝付款。结合以上资料,请回答甲银行拒绝付款理由是否成立并说明理由?
1、案例分析九A公司为购买货物签发一张银行承兑汇票给B公司,已经由甲银行承兑。A公司和B公司的买卖合同中明确约定该票据不可转让,但未在票据上记载。B公司背书转让给C公司,在签章时明确注明禁止转让。C公司背书转让给D公司。D公司在票据到期时持票向甲银行提示付款。甲银行拒绝付款后,D公司向A公司、B公司和C公司发起追索。
1、案例分析八甲公司与乙公司签订买卖合同,甲公司于20X2年3月19日开出面值70万元、到期日为20X2年8月19日、已由A银行承兑的银行承兑汇票。乙公司将该票据背书转让给丙公司,丙公司又背书转让给丁公司,丁公司背书转让给戊公司。戊公司于20X2年8月25日向A银行发出提示付款。A银行认为,持票人未按规定期限提示付款,因此拒绝付款。戊公司向丙公司发起追索,丙公司认为票据背书时未注明背书日期,背书行为无效,拒绝承担责任;戊公司遂要求乙公司付款,乙公司认为按照债务人的顺序,应先由丙公司付款,戊公司不能对其直接要求付款,因此拒绝付款。结合以上资料,请回答A银行拒绝付款理由是否成立并说明理由?丙公司和乙公司拒绝承担责任的理由是否成立并说明理由?
