贷款审查委员会负责对提报的贷款业务的审议。对审议通过的贷款授信由分管行长负责审批，审批同意后与借款人签订借款合同办理贷款发放手续。

市场拓展部门受理客户申请后，应对借款申请人资信情况、相关资料及用途的真实性、还款能力和贷款担保情况等进行调查，调查方式不包括面谈、电话核实。

资产证明，包括房产证明、股票基金权利凭证等

收入证明，主要包括单位出具的收入证明或能够证明其收入的其他资料等

中长期贷款至少每半年一次还本，还本额度由借贷双方协商约定，有条件的可按月（季度）偿还

根据贷款种类、期限以及借款人的实际情况，可采用一次性还本付息、一次还本、按期付息或分期还本付息等还款方式

个人系列担保只可以保证、抵押、质押的方式，不可以采用组合担保的方式

房地产抵押加保证组合担保方式的，抵押率最高不超过90%，但房地产的实际市场价值须完全覆盖贷款本息及费用

房地产抵押物的价值按账面净值由评估机构评估值或双方协商确定，抵押率最高不超过80%

通用设备、专用设备抵押，抵押率不超过70%。

信贷人员确定贷款支付方式，并在合同或相关协议中约定，通过借款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理。