调查方式包括但不限于面谈、电话核实、实地调查。

借款人的对外支付出现问题，资金周转困难，同时，难以在银行取得新的贷款，或不能在往来客户处按市场条件继续取得商业信用的为关注类贷款

在信贷检查、非现场监控等过程中发现分类结果不正确的，有权根据审慎原则对分类结果进行调整。

在资产负债表中，总资产＝所有者权益+总负债

信贷人员根据个人提交的资料，通过查验银行流水等措施，对有关财务信息进行审核

个人信用等级评定遵循 “个人自愿申请、客观公正、标准统一、综合评定”的原则。

自然人贷款发放时不专门进行分类，直接认定为正常类贷款。但发放时已经存在缺陷的应做手工分类调整。

贷款发放时的分类，由市场拓展部门进行初分，由风险管理部进行审核，由贷审会最终审定。

企事业法人和个体工商户贷款在发放前提交审批时，必须按风险分类的标准进行分类，作为贷款审批的必要条件。

贷款发生逾期，或累计欠息达到一定期限，或发生国内外市场的重大变故、企业发生重大生产事故、被诈骗、重大诉讼、股权变换、经营团队解散、企业关停并转、遭证交所谴责、有媒体负面报道等情况时必须及时调整分类认定。

贷后检查时无需重新分类。将贷前检查和五级分类结合起来即可