风险事件:2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景:北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,其中89.2%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产、固定资产,全部非流动性资产占比高达85.867%,而流动性资产仅占总资产的14.133%,特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆入资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。资本充足率低是导致英国北岩银行危机的一个重要因素。商业银行应对资本充足率进行压力测试,下列不属于资本充足率压力测试框架的是()。

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下列属于个人住房贷款项目审查内容的有()。

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信息科技非现场监管的风险识别与监测,不得作为制订现场检查方案或快速巡查的依据。

题目内容

(

判断题

)

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中级银行从业资格（官方）

优化资产负债区域结构主要是优化资金运营业务区域结构。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构。

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对企业经营状况的分析,主要是对( )进行分析。

A. 　利税水平

B. 　产销率

C. 　产品信誉

D. 　市场占有率

E. 　产品优良率

解析：解析:对投资者经营状况的分析,主要包括投资者目前的利税水平、产销率、市场占有率、产品优良率,并据此全面评估与分析投资者的经营状况。

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下列关于放款执行部门的职责说法正确的有( )。[2015年10月真题]

A. 　审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B. 　可以根据审核情况选择是否提出审核意见

C. 　主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性

D. 　主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

E. 　贷款发放和支付的审核

解析：解析:放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核,其主要职能包括:①审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。②核准放款前提条件,主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实;放款执行部门要进行把关,提出审核意见并对审核意见负责,主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况等。③其他职责。

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有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标的部分信用风险,可以使用的压力测试方法为()。

A. 　指标分析方法

B. 　一般线性回归

C. 　时间序列

D. 　参数检验

解析：解析:部分信用风险有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标,可以使用指标分析方法;但对于某些信用风险模型来说,压力指标和承压对象之间关系比较复杂,可以使用一般线性回归、时间序列等统计计量模型来描述这种传导机理。

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A. 0

B. 30

C. 40

D. 50

解析：解析:翟先生与甲公司没有固定的雇佣关系,兼职收入应作为劳务报酬纳税。翟先生工资类收入(1500元)低于扣除标准(3500元),本月翟先生的工资不用缴纳个人所得税。

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在现代商业银行的风险管理体系中,商业银行进行风险管理的最根本驱动力是()。

A. 　客户利益

B. 　股东利益

C. 　资本

D. 　金融监管机构的要求

解析：解析:资本是风险的最终承担者,因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中,风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

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2018年5月1日,小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估,该车的现价值为90万元,则小黄可以获得的最高贷款额度为()万元。

A. 36

B. 45

C. 63

D. 72

解析：解析:借款人申请个人汽车贷款时,所购车辆为二手车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的70%,因此小黄可以获得的贷款额度最高为90×70%=63(万元)。

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关于禁止反言,下列表述正确的有()。

A. 　禁止反言主要用于约束保险人

B. 　禁止反言是单方法律行为

C. 　禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利,将来就不得再向他方主张这种权利

D. 　禁止反言又称为禁止抗辩

E. 　禁止反言主要用于约束被保险人

解析：解析:禁止反言又称禁止抗辩,是指保险合同一方既然已经放弃他在合同中的某种权利,将来就不得再向他方主张这种权利。在保险实践中,禁止反言主要用于约束保险人。禁止反言的限定,不仅可约束保险人的行为,要求保险人为其行为及其代理人的行为负责,同时也维护了被保险人的权益,有利于保险双方权利、义务关系的平衡。

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A. 　情景选择

B. 　定量压力测试

C. 　资本规划

D. 　定性压力测试及管理行动

解析：解析:资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台,能够描绘压力情景下银行的整体状况。资本充足率压力测试框架的主要内容包括情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。

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下列属于个人住房贷款项目审查内容的有()。

A. 　项目资料的有效性

B. 　项目的合法性

C. 　项目工程进度

D. 　项目资料的完整性、真实性