A、 调整还款期限时,主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限
B、 在变更借款企业时,要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务
C、 银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息,不可自主减免表外欠息
D、 调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率,并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定
E、 重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式,方法可以灵活
答案:ABDE
解析:解析:根据现行规定,银行可以自主免除符合下列条件的表外欠息:借款企业信用评级在BBB级以下(含BBB);贷款本金为次级类、可疑类或损失类。减免表外欠息要严格遵守财政部和银监会的相关要求。故C项错误,答案为A、B、D、E。
A、 调整还款期限时,主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限
B、 在变更借款企业时,要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务
C、 银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息,不可自主减免表外欠息
D、 调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率,并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定
E、 重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式,方法可以灵活
答案:ABDE
解析:解析:根据现行规定,银行可以自主免除符合下列条件的表外欠息:借款企业信用评级在BBB级以下(含BBB);贷款本金为次级类、可疑类或损失类。减免表外欠息要严格遵守财政部和银监会的相关要求。故C项错误,答案为A、B、D、E。
A. 收费收入
B. 其他中间业务收入
C. 贷款收入
D. 营业收入
E. 投资业务收入
解析:解析:收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。
A. 外汇储备
B. 央行公开市场操作
C. 超额准备金率
D. 税款缴纳
解析:解析:影响银行体系流动性供给需求的因素:外汇储备、央行公开市场操作、法定准备金率、税款缴纳等。
A. 国家基本医疗保障计划
B. 国家住房保障计划
C. 失业风险和就业保障
D. 工伤保险
E. 最低生活保障
解析:解析:除了基本社会养老保险之外,其他类型的社会福利还包括:国家基本医疗保障计划、国家住房保障计划、失业风险和就业保障、工伤保险、最低生活保障等。
A. 商品价格波动
B. 违反用工法
C. 员工的知识技能匮乏
D. 自然灾害
E. 外部人员犯罪
解析:解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。BC两项属于人员因素;DE两项属于外部事件。A项,商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险,商品价格风险属于市场风险。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:在信贷实践中,与流动资产有关的融资需求也可能与长期融资需求有关。
A. 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于,在每个时间段上约定还款的固定额度
B. 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于,当借款人还款能力发生变化时,只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化
C. 对收入减少的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期等办法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担
D. 等额累进还款法中,对收入水平下降的客户,可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少,以减轻借款人的还款压力
解析:解析:AB两项,等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于,当借款人还款能力发生变化时,可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化;C项,对收入增加的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期等办法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担
A. 普通准备金
B. 专项准备金
C. 特别准备金
D. 责任准备金
解析:解析:专项准备金是指根据贷款风险分类,按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。
A. 外汇占款
B. 贷款投放
C. 工作日因素
D. 节假日因素
解析:解析:影响超额备付金头寸的主要因素包括,外汇占款、贷款投放、节假日因素等。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:信息科技已成为银行业的重要基础设施,单体机构风险常常可能演变为行业共性风险,对银行业的稳健运行产生区域性、系统性影响。
A. 尽量对比较确定的收入项目进行预测
B. 对收入的增长率抱谨慎态度
C. 关注收入现金流入的时间点
D. 关注收入现金流入的来源
E. 可以假设没有相关增长率
解析:解析:对大部分的普通家庭而言,工作收入往往是最主要的收入来源,也有一部分客户的收入情况相对比较复杂,这些情况都在家庭收支信息的分析中被反映出来。理财师可以根据这些情况,帮助客户制定收入预算。在制定收入预算的过程中,理财师应关注以下几点:(1)尽量对比较确定的收入项目进行预测。由于有些收入(比如证券投资收入和资本利得)往往在短期有比较大的波动,甚至不可持续,比较难以预测,因此,对收入预算中所包括的收入项目会排除这些收入项目。而包括利息收入、租金收入、工作收入等在内的、比较确定而且持续性较稳定的收入项目,则是收入预算的重点。(2)对收入的增长率抱谨慎态度。比如,客户也许对自身的工作收入能否在未来一年有一定的增长有一定的判断,但增长的幅度可能不是以客户或者理财师的意志为转移的,因此,理财师要尽可能地抱以谨慎的态度,甚至假设没有相关的增长率。(3)关注收入现金流入的时间点。比如年终奖或者非上市企业分红往往出现在年初,或者年末,因此,理财师应关注日常收支的平衡点。