A、 是否拥有相应权限
B、 是否存在越权审批
C、 是否取得有权审批部门重新批复的文件
D、 项目的总投资等建设条件变化超过规定浮动比例是否得到有权审批部门同意
E、 是否存在拆分处理越权审批
答案:ABCDE
解析:解析:审批权限审查中,应审查项目的各级审批部门是否拥有相应权限,是否存在越权审批等情况,项目的总投资等建设条件变化超过规定浮动比例是否得到有权审批部门同意,有无取得有权审批部门重新批复的文件。若项目为各级地方发改委审批的项目,还应审查项目是否存在拆分处理越权审批的情况。
A、 是否拥有相应权限
B、 是否存在越权审批
C、 是否取得有权审批部门重新批复的文件
D、 项目的总投资等建设条件变化超过规定浮动比例是否得到有权审批部门同意
E、 是否存在拆分处理越权审批
答案:ABCDE
解析:解析:审批权限审查中,应审查项目的各级审批部门是否拥有相应权限,是否存在越权审批等情况,项目的总投资等建设条件变化超过规定浮动比例是否得到有权审批部门同意,有无取得有权审批部门重新批复的文件。若项目为各级地方发改委审批的项目,还应审查项目是否存在拆分处理越权审批的情况。
A. 规范证券发行和交易行为
B. 维护社会经济秩序和公共利益
C. 促进社会主义市场经济的发展
D. 保护投资者合法权益
E. 促进诚实信用原则
解析:解析:根据我国《证券法》的规定,证券法的宗旨为:“规范证券发行和交易行为,保护投资者的合法权益,维护社会经济秩序和社会公共利益,促进社会主义市场经济的发展。”
A. 正确
B. 错误
解析:解析:行为评分本质上是对客户“变坏”的可能性的一种直观化的表现形式,评分越高,成为坏客户的可能性越低。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:交易结构的好坏影响客户评级,充足的担保一般会改善评级等级,特别当担保是现金或容易变现的资产(如国债)时。保证一般也会提高评级,但不会超过对担保人作为借款人时的评级。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:用动产出质的,应通过审查动产购置发票、财务账簿,确认其是否为出质人所有。海关监管期内的动产作质押的,须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。
A. 以被保险人的实际损失为限
B. 以投保人的保险金额为限
C. 以保险责任范围内的损失发生为前提
D. 不能让被保险人通过保险获得额外的利益
解析:解析:保险补偿原则包含两个基本含义:①只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时,保险人才承担损失补偿的责任;②被保险人可获得的补偿量,仅以其保险标的遭受的实际损失为限,即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态,而不能使被保险人获得多于损失的补偿,尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益,这是保险补偿原则的量的限定。
A. 借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人
B. 借款人、担保人(自然人)破产、受刑事拘留、监禁,以致影响债务清偿的
C. 担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产,影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力
D. 借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行,影响贷款银行权利实现的
E. 以上选项都正确
解析:解析:借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时,贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。(1)借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人;(2)借款人、担保人(自然人)破产、受刑事拘留、监禁,以致影响债务清偿的;(3)担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产,影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力;(4)借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行,影响贷款银行权利实现的。
A. 贷款发放的先决条件,通常不列入借款主合同
B. 股东或政府部门出具的支持函属于与登记、批准、备案、印花税有关文件
C. 贷款合同审查主要是对信贷业务中不涉及的合同进行审查
D. 贷款发放时,银行要核查提款申请书的提款日期、提款金额、划款途径等要素,确保提款手续正确无误
解析:解析:贷款发放的先决条件,应在借款合同内加以规定;股东或政府部门出具的支持函属于其他类文件;贷款合同审查主要是对信贷业务中涉及的借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同进行审查 rn考点rn贷款发放管理
A. 借款人利益
B. 担保人利益
C. 贷款银行利益
D. 国家利益
解析:解析:贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础,根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定,结合项目生产经营的信息材料,从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种方法。它是以银行的立场为出发点,以提高银行的信贷经营效益为目的。
A. 金融危机后要弱化中央交易对手
B. 中央交易对手不存在信用风险
C. 中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总,进行多边净额清算
D. 中央机构作为交易对手
解析:解析:中央交易对手指的是为交易双方提供清算的中间媒介,并作为每一笔交易双方的交易对手而存在的机构。中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总,进行多边净额清算,大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。2008年国际金融危机后,各国监管机构都在大力推进中央交易对手体系的建设,加强对交易对手信用风险的监管力度。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值。