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中级银行从业资格（官方）

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中级银行从业资格（官方）

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钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题:①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%。③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%。提示:信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测,以下说法正确的有()。

A、　资产方面来看,钱女士家庭资产中投资资产较少,随着家庭财产的增多,投资类资产应有所增加,但如不加大投资资产比例,钱女士家庭的资产增值能力将不足以支撑其理财目标

B、　收入来看,随着钱女士年龄和工作经验的增加,钱女士的收入将逐步提高,从支出来看,子女教育支出是钱女士家庭的主要支出,随着儿子逐渐长大,需要的各项开支也会随之增加

C、　不再增加新的负债的情况下,钱女士家庭的债务负担将保持不变

D、　钱女士家庭属于收入较好的单亲家庭,家庭收入较多,但家庭投资资产较少,这表现在投资的净资产比率过低及流动性比率过高上

E、　钱女士是家庭收入的唯一来源,应注意钱女士的保障规划

答案：ABDE

解析：解析:C项,不再增加新的负债的情况下,钱女士家庭的债务负担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。

中级银行从业资格（官方）

关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是()。(1)计算资金缺口(2)制定投资方案并选择投资工具(3)确定教育目标(4)计算总的开支和供给(5)执行投资规划并追踪表现

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组织实施现场检查时。检查人员不得少于(),并应当出示合法证件和检查通知书。

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企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。( )

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银行要按照规定的披露模板披露流动性覆盖率及其主要构成部分的数据,其披露的频率应可以和财务报告的频率不同。

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保险单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”,是指被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该发还的金额。()

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利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。

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假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么该信用组合一年内预期信用损失为()元。

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下列不属于金融合约的基本种类的是()。

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商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个方面。()

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当商业银行资产负债久期缺口为正时,如果市场利率下降且其他条件保持不变,则商业银行的流动性将()。

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中级银行从业资格（官方）

钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题:①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%。③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%。提示:信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测,以下说法正确的有()。

C、　不再增加新的负债的情况下,钱女士家庭的债务负担将保持不变

D、　钱女士家庭属于收入较好的单亲家庭,家庭收入较多,但家庭投资资产较少,这表现在投资的净资产比率过低及流动性比率过高上

E、　钱女士是家庭收入的唯一来源,应注意钱女士的保障规划

答案：ABDE

解析：解析:C项,不再增加新的负债的情况下,钱女士家庭的债务负担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。

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B. 　3—4—1—2—5

C. 　4—3—1—2—5

D. 　3—2-4—1—5

解析：解析:教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤:①确定教育目标:大致确定未来期望子女接受高等教育的程度,包括上哪类哪所和何地学校。明确目标、选择学校等,是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步,也是关键的一步。②计算教育资金需求。③计算教育资金缺口。④制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合。⑤教育投资规划的跟踪与执行:定期检测教育投资规划的执行情况,并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。

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A. 　5人

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B. 错误

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A. 正确

B. 错误

解析：解析:银行要按照规定的披露模板披露流动性覆盖率及其主要构成部分的数据,其披露的频率应和财务报告的频率一致。

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保险单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”,是指被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该发还的金额。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:保险单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”,是指被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该发还的金额。

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利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。

A. 正确

B. 错误

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A. 880000

B. 923000

C. 742000

D. 672000

解析：解析:预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率。A级债券所造成的预期损失=2%×20000000×(1-60%)=160000(元),BBB级债券所造成的预期损失=4%×30000000×(1-40%)=720000(元)。因此,银行在这个信用组合上因违约风险所产生的总预期损失=160000+720000=880000(元)。

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下列不属于金融合约的基本种类的是()。

A. 　远期

B. 　期货

C. 　掉期

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商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个方面。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个方面。