在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤有().

解析:在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下:1.首先,应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况。2.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化,即计算客户目标在何时能实现、所需资金额等。3.通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整,根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额,和离目标年数通过货币时间价值的计算,计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率;结合客户的风险属性判定,设定不同阶段的预期投资报酬率。4.根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置。资产配置由不同类别的资产所组成,主要包括:股票、房产、债券和现金等(也可以是上述资产类别的基金产品)。这些资产类别需有较长的投资回报率的历史数据统计,以便预测未来可预期的长期投资报酬率。5.最后,根据资产配置比例选择具体的投资理财产品,建立投资组合。