A、 总结全生涯模拟仿真的过程和结果,让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性
B、 先从客户当前关心的财务问题入手,总结说明这些问题将如何得到解决
C、 把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来,力求简单易懂并让客户“有章可循”
D、 如果在服务过程中,需要和其他服务客户的专业人士进行沟通,如律师和会计师等,需要向客户提出来、与客户一起去面谈
E、 定期与客户联系、沟通
答案：ABCDE
解析：解析:客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措,无疑需要理财师及时与之沟通、引导,具体来说理财师要做好下列工作:(1)始终不要忘记理财规划服务是从哪里开始的,先从客户当前关心的财务问题入手,总结说明这些问题将如何得到解决;(2)总结全生涯模拟仿真的过程和结果,让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性;(3)把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来,力求简单易懂并让客户“有章可循”;(4)如果在服务过程中,需要和其他服务客户的专业人士进行沟通,如律师和会计师等,需要向客户提出来、与客户一起去面谈;(5)与客户约定理财规划方案实施的时间等,并让他知道你一直会与他一道(协助、指导计划的)执行;定期与客户联系、沟通。
A、 总结全生涯模拟仿真的过程和结果,让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性
B、 先从客户当前关心的财务问题入手,总结说明这些问题将如何得到解决
C、 把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来,力求简单易懂并让客户“有章可循”
D、 如果在服务过程中,需要和其他服务客户的专业人士进行沟通,如律师和会计师等,需要向客户提出来、与客户一起去面谈
E、 定期与客户联系、沟通
答案：ABCDE
解析：解析:客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措,无疑需要理财师及时与之沟通、引导,具体来说理财师要做好下列工作:(1)始终不要忘记理财规划服务是从哪里开始的,先从客户当前关心的财务问题入手,总结说明这些问题将如何得到解决;(2)总结全生涯模拟仿真的过程和结果,让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性;(3)把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来,力求简单易懂并让客户“有章可循”;(4)如果在服务过程中,需要和其他服务客户的专业人士进行沟通,如律师和会计师等,需要向客户提出来、与客户一起去面谈;(5)与客户约定理财规划方案实施的时间等,并让他知道你一直会与他一道(协助、指导计划的)执行;定期与客户联系、沟通。
A. 如果借款人存在不良的还款记录,银行应拒绝对其贷款,然后进一步分析原因
B. 贷款被挪用会使还款周期变化,贷款偿还的不确定性加大
C. 对银行来说,担保抵押是最可靠的还贷方式
D. 资本转换周期通过一个生产周期来完成
解析：解析:A项,在还款记录分析中,如果借款人存在不良的还款记录,银行应进一步分析其深层次的原因,然后再做信贷判断;C项,对银行来说,借款人正常经营产生的资金是偿还债务的最可靠方式,担保抵押由于不确定性因素较多且成本较高,因此风险较大;D项,资本转换周期往往通过几个生产转换周期完成。
A. 定性分析法
B. 配比分析法
C. 比率分析法
D. 结构分析法
E. 趋势分析法
解析：解析:现场检查的分析技术方法包括定性分析法、定量分析法、比率分析法、结构分析法、配比分析法、趋势分析法。
A. 对收入增加的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期等办法,使借款人分期还款额增多、从而减少借款人的利息负担
B. 如果预期未来收入呈递减趋势,可选择等比递增法,减少利息支出
C. 还款期间,每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本金的方式计算每周偿还额
D. 按月还息、到期一次性还本还款法,一般适用于期限在1年以上的贷款
E. 等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时,可通过调
解析：解析:B项,如果预期未来收入呈递增趋势,可选择等比递增法,减少提前还款的麻烦;如果预期未来收入呈递减趋势,则可选择等比递减法.减少利息支出;C项,还款期间,每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额,未归还的本金部分按月计息,两部分相加即形成每月的还款金额;D项,按月还息、到期一次性还本还款法,即在贷款期限内每月只还贷款利息,贷款到期时一次性归还贷款本金,此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
A. 更换为其他足值抵押物
B. 要求借款人恢复抵押物价值
C. 提高贷款利率并加收罚息
D. 重新评估抵押物价值,择机处置抵押物
解析：解析:个人经营贷款信用风险防控措施包括:①加强对借款人还款能力的调查和分析;②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析;③加强对保证人还款能力的调查和分析;④加强对抵押物价值的调查和分析。对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险,除ABD三项外,还可以采取的措施有:按合同约定或依法提前收回贷款。
A. 审查项目是否按企业财务通则与企业会计准则的有关规定核算项目生产经营成本
B. 重点审查成本计算中原辅材料、包装物、燃料动力的单耗、单价的取值是否有理、有据
C. 审查外购投入物是否按照实际买价计算成本
D. 审查自制投入物是否按照制造过程中发生的实际支出计算成本
E. 审查外购投入物所支付的进项税是否单列
解析：解析:C项,外购投入物要按照买价加上应由企业负担的运杂费、装卸保险费、途中合理损耗、入库前加工整理和挑选费用以及缴纳的税金等计算成本。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:对于提前支取的定期存款,提前支取部分的利息同本金一并支取。
A. 交易账户中的项目通常只能按模型定价
B. 按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型,计算或推算出交易头寸的价值
C. 存贷款业务归入银行账户
D. 银行账户中的项目通常按历史成本计价
解析：解析:A项,交易账户中的项目通常按市场价格计价,当缺乏可参考的市场价格时,可以按模型定价。
A. 要求贷款人提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的
B. 要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务
C. 要求客户签订并承诺一系列事项,依靠法律来约束客户的行为
D. 要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法
E. 要求贷款人明确问责机制
解析：解析:协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人,应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件,规范各方有关行为,明确各方权利义务,调整各方法律关系,明确各方法律责任。协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化,一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务,另一方面要求客户签订并承诺一系列事项,依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生,则能够切实保护贷款人的权益。
A. 业务不合规,业务风险与效益不匹配
B. 未按权限审批贷款.使得贷款超授权发放
C. 审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
D. 将贷款调查的全部事项委托第三方完成
E. 未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度
解析：解析:选项A、B、C、D为商用房贷款审查和审批中的风险,E项是贷款受理与调查中的风险。
A. 制定公积金信贷政策
B. 公积金借款合同签约、发放
C. 承担公积金信贷风险
D. 贷前调查审核、信息录入
E. 贷后审核、催收、查询对账
解析：解析:公积金个人住房贷款业务中,承办银行的基本职责有公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作;可委托代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入,贷后审核、催收、查询对账。AC两项属于公积金管理中心的基本职责。
