银行的优秀管理者是银行的核心竞争力。()

银行应指定( )作为内部控制管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A. 　审计部门

B. 　专门部门

C. 　高级管理层

D. 　董事会

战略风险属于一种()。

A. 　短期的显性风险

B. 　短期的潜在风险

C. 　长期的显性风险

D. 　长期的潜在风险

下列关于资产支持证券的说法不正确的是( )。

A. 　资产证券化是指把缺乏流动性,但具有未来现金流的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程

B. 　2005年12月15日,国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行,标志着资产证券化业务正式进入中国大陆

C. 　我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易,因此商业银行是其主要投资者

D. 　资产支持证券中的“资产”不能是不良资产

我国经济政策体系中发展的主线是()。

A. 　五大理念

B. 　供给侧结构性改革

C. 　五大政策支柱

D. 　稳中求进

根据相关法律法规,下列银行机构称谓中属于企业法人的有( )。

A. 　中国银行天津分行

B. 　中国工商银行股份有限公司

C. 　花旗银行(中国)有限公司

D. 　苏格兰皇家银行北京代表处

E. 　中国农业银行北京分行

下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力,说法正确的有( )。

A. 　二者的起止时间相同

B. 　法人的民事行为能力属于完全民事行为能力

C. 　自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人

D. 　自然人可以以自己的活动参加民事法律关系,为自己设定民事权利义务

E. 　法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的

电子银行不具备的特点是()

A. 　运行环境开放

B. 　电子虚拟服务方式

C. 　提高了银行成本

D. 　模糊的业务时空界限

风险事件:2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景:北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,其中89.2%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产、固定资产,全部非流动性资产占比高达85.867%,而流动性资产仅占总资产的14.133%,特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆人资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。英国北岩银行的挤兑事件提醒各大银行要加强流动性风险监管。关于商业银行的流动性监管的辅助指标,下列说法不正确的是()。

A. 　经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额×100%

B. 　经调整后流动性负债余额=流动性负债总和-1个月内到期用于质押的存款金额

C. 　存贷款比例不得超过75%

D. 　存贷款比例=各项存款余额/各项贷款余额×100%

商业银行()要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。

A. 　风险管理部门

B. 　内审部门

C. 　高层管理者

D. 　监事会

一个典型和完整的洗钱过程包括()三个阶段。

A. 　放置

B. 　分析

C. 　离析

D. 　融入

E. 　融合