投资人未经批准持有商业银行资本总额或股份总额百分之五以上的，由银监会或其派出机构按照《中华人民共和国商业银行法》第七十九条规定，责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得（ ）罚款。

本办法所称消费者金融信息，是指银行、支付机构通过开展业务或者其他合法渠道处理的消费者信息，包括:

银行、支付机构在进行营销宣传活动时，不得有下列行为：

银行、支付机构不得以通知、声明、告示等格式条款的方式作出含有下列内容的规定：

银行、支付机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规和监管规定留存相关资料,留存的资料包括但不限于：

银行、支付机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规和监管规定留存相关资料，自业务关系终止之日起留存时间不得少于( )年。法律、行政法规另有规定的，从其规定。

银行、支付机构对金融产品和服务进行信息披露时，应当使用有利于金融消费者接收、理解的方式。对（ ）等与金融消费者切身利益相关的重要信息，应当根据金融产品或者服务的复杂程度及风险等级，对其中关键的专业术语进行解释说明，并以适当方式供金融消费者确认其已接收完整信息。

银行、支付机构应当依据金融产品或者服务的特性，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露下列重要内容：

银行、支付机构应当尊重金融消费者购买金融产品或者服务的真实意愿，不得：

银行、支付机构应当开展金融消费者权益保护工作人员培训，增强工作人员的金融消费者权益保护意识和能力。银行、支付机构应当每年至少开展（ ）次金融消费者权益保护专题培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员、基层业务人员及新入职人员。

银行、支付机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的全流程管控机制,全流程管控机制包括但不限于下列内容：