银行保险机构通过外部举报、外部信访、外部投诉、外部审计、监管检查、舆情监测等外部渠道发现的，属于自查发现案件。

对个体工商户或无法提供财务报表的小微企业，客户经理不予办理小微业务。

客户经理在授信业务调查、审查、审批报告中应明示借款人或担保人是否是自己的关系人。

对于生产型企业，侧重调查企业产、供、销和盈利情况。

  客户经理应认真履行小微企业客户信用评级要求，特别是对非财务指标的评分应实事求是并有据可查，不得为提高信用评级结果而隐瞒真实情况或提供虚假信息。

小微企业关联授信业务必须纳入统一授信管理。

小微企业严禁授信对外投资超过其企业净资产的40%，或主营业务收入低于其总收入的50%客户。

本行小微企业客户基本准入要求其信用评级需在A级以上。

我行小微企业授信客户的基本准入要求是实际经营期限不低于二年，年检合格的各类从事经营活动的法人组织和个体工商户。

小微企业办理银行承兑汇票、保函、信用证等业务所缴存的保证金占用授信额度。

在采购阶段，资金以原材料为载体，在生产阶段、资金以库存半成品或产成品为载体，在销售期间，以商品为载体。