A、正确
B、错误
答案：空
A、正确
B、错误
答案：空
A. 准客户的开拓环节
B. 执业活动的各个方面和各个环节
C. 对投保人风险的分析与评估环节
D. 为被保险人投保方案的设计环节
【答案】B。解析:诚实信用作为保险代理从业人员的职业首先原则应贯穿于执业活动的各个方面和各个环节。
A. 投资工具适合客户的财务目标
B. 投资工具的流动性较好
C. 投资工具的风险较低
D. 投资工具的收益较高
【答案】A。解析:理财规划的首要出发点是客户的理财目标,所以理财师在制定投资规划时首先要考虑的是投资工具适合客户的财务目标。
A. 正确
B. 错误
A. 1,610,000
B. 730,000
C. 620,000
D. 908,000
【答案】C。解析:PV=FV/(1+r)^5=1000000/(1+10%)^5=620921。
A. 若每季度付息一次,则4年后的本息和是6345元
B. 若每半年付息一次,则4年后的本息和是6334元
C. 以复利计算,4年后的本利和是6312元
D. 以单利计算,4年后的本利和是6200元
E. 年连续复利是5.87%
【答案】CD。解析:按复利计算,本利和为5000*(1+6%)4 =6312元;按单利计算,本利和为5000*(1+6%)*4=6200元。一般而言,我国的定期存款按单利计算,因而不管是按半年付息或者按季度付息所得的本利和都一样。因而A、B错误。同时,根据年连续复利公式j=ln(1+i),其中i=6%,可知年连续复利j=5.83%,因而E错误。故选CD。
A. 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成,理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
B. 理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后,需要对客户的资产负债情况进行预测
C. 资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
D. 理财规划师在预测客户支出时,应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排,以避免不必要的损失
【答案】A。解析:非经常性收入发生的时间和金额均有很大的不确定性性,无法做出确切的预测。
A. 永续年金
B. 普通年金
C. 先付年金
D. 即付年金
【答案】A。解析:永续年金没有到期期限,故无法计算终值。
A. 活期存款
B. 现金
C. 汽车
D. 货币型现金
【答案】C。解析:在个人理财中,个人的"流动性资产"主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随时变现的资金,是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标。股票、基金、债权等应该属于投资性资产。
A. 基金是一种受益凭证;银行储蓄存款是一种信用凭证
B. 基金收益具有一定的波动性,存在投资风险;银行存款利率相对固定
C. 基金管理人只对基金资产进行管理,并承担投资损失的风险;银行储蓄存款表现为
银行的负债,对存款者负有法定的保本付息责任
D. 基金管理人只对基金资产进行管理,并承担投资损失的风险;银行储蓄存款表现为
银行的负债,对存款者负有法定的保本付息责任
【答案】C
A. 教育
B. 工作经验
C. 情绪管理
D. 考试
【答案】C。解析:理财师执业资格"4E"认证标准包括教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)、职业道德(Ethics)。
