12.货币之所以具有时间价值,因为有下列( )因素。

A. 　货币用于投资即可产生正值回报

B. 　投资有风险,需要提供风险补偿

C. 　货币可以满足当前消费或用于投资产品回报,货币占用具有机会成本

D. 　货币具有收藏价值

E. 　通货膨胀可能造成货币贬值
【答案】BCE。解析:货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值,也称为资金时间价值。货币之所以具有时间价值,是因为:(1)货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报,货币占用具有机会成本;(2)通货膨胀会导致货币贬值;(3)投资有风险,需要提供风险补偿。

12.有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师应具备的基本专业素质。( )

A. 正确

B. 错误

25.下列各项资产中,流动性最好的资产是( )。

A. 　房地产

B. 　货币市场基金

C. 　信托产品

D. 　实物黄金
【答案】B。解析:一般金融资产的流动性高于实物资产,货币市场基金的资金投资于货币市场金融工具,流动性高于信托产品。

16.一般情况下,银行在进行客户关系管理时,将理财客户细分为( )进行分层管理。

A. 　潜在客户

B. 　私人银行客户

C. 　财富管理客户

D. 　普通理财客户

E. 　重点客户
【答案】BCD。解析:银行按照理财客户细分进行分层管理时,一般将客户划分为普通理财客户、财富管理客户和私人银行客户。其中,财富管理客户为银行以其为中心,为其设计出一套全面的财务规划,通过提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,对其资产、负债、流动性进行管理,以满足不同阶段的财务需求,达到降低风险、实现财富增值的目的客户群。私人银行客户为金融净资产达到500万人民币及以上的商业银行客户。

13.下列关于股票的表述,正确的有( )。

A. 　股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

B. 　股票能够给持有者带来利息收益

C. 　股票是股份公司发行的有价证券

D. 　股票的实质是公司的产权证明书

E. 　股票是一种债券凭证
【答案】ABCD。解析:股票是股份公司发行的给投资人的入股证书和索取股息红利的凭证,其反应的是所有权关系,为所有权凭证。

100. 下列不属于基金销售机构职责规范的是( )。

A. 　签订销售协议,明确权利与义务

B. 　基金管理人应制定业务规则并监督实施

C. 　严格销售管理

D. 　禁止提前发行
【答案】C 解析:基金销售机构的职责规范包括:(1)签订销售协议,明确权利与义务。(2)基金管理人应制定业务规则并监督实施。(3)建立相关制度。(4)禁止提前发行。(5)严格账户管理。(6)基金销售机构反洗钱。

21.通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。( )

A. 正确

B. 错误

8.下列关于理财产品的表述,错误的是( )。

A. 　理财产品的名称应该反映产品的属性

B. 　理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

C. 　商业银行可以销售没有期限的理财产品

D. 　设计理财产品前应该做好客户细分

E. 　理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可
【答案】BCE。解析:商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测,并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。

68.在我国境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成可流通的股份是指( )。

A. 　普通股

B. 　社会公众股

C. 　优先股

D. 　国有股
【答案】B。解析:股票按照投资人的不同可分为国有股和社会公众股,国有股是指国家作为股东持股,社会公众股是个人和机构作为股东持股。

19、参考答案:A
参考解析:在SMART原则的实事求是中,理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。同样,客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果,也是有悖于客观规律的。

A. 正确

B. 错误