对账单应在每月(季)末后的（　　）个工作日内完成制作和投递

如有需要，农商银行可将联网核查获得的公民身份信息用于办理银行业务之外的其他目的。

农商银行应对联网核查获得的公民身份信息进行保密

同一营业机构在办理规定业务时,如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，可不再对其进行联网核查

反洗钱信息系统客户洗钱风险等级分类采用五级分类法，根据各风险子项评分及权重赋值计算客户风险等级总分。

离岸金融中心属于风险程度较高地域风险。

被称为“避税天堂”的国家或地区属于风险程度较高地域风险。

空壳公司属于风险程度较高地域风险。

股权结构过于复杂，实际控制人或实际受益人难以辨认的，属于风险程度较高地域风险。

代理开户业务的身份识别，农商银行应按照勤勉尽职的要求，合理确认代理关系的存在，登记代理理由，他人代理开立个人银行账户的，应要求代理人出具代理人、被代理人的有效身份证件以及合法的委托书等。农商银行认为有必要的，应要求代理人出具证明代理关系的公证书。

核实开户申请人与身份证件的一致性和开户意愿。通过联网核查公民身份信息系统仍无法准确判断客户身份的，应要求其出具辅助身份证明材料