回执应于收回后（　　）个工作日内审核完成。

全系统要赋予反洗钱管理部门、业务条线部门、审计部门及洗钱风险管理人员充足的资源和授权，在组织架构、管理流程等方面确保其工作履职的独立性，保证其能够及时获得洗钱风险管理所需的数据和信息，满足履行洗钱风险管理职责的需要。

如有需要，农商银行可将联网核查获得的公民身份信息用于办理银行业务之外的其他目的。

农商银行应对联网核查获得的公民身份信息进行保密

同一营业机构在办理规定业务时,如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，可不再对其进行联网核查

反洗钱信息系统客户洗钱风险等级分类采用五级分类法，根据各风险子项评分及权重赋值计算客户风险等级总分。

离岸金融中心属于风险程度较高地域风险。

被称为“避税天堂”的国家或地区属于风险程度较高地域风险。

空壳公司属于风险程度较高地域风险。

股权结构过于复杂，实际控制人或实际受益人难以辨认的，属于风险程度较高地域风险。

代理开户业务的身份识别，农商银行应按照勤勉尽职的要求，合理确认代理关系的存在，登记代理理由，他人代理开立个人银行账户的，应要求代理人出具代理人、被代理人的有效身份证件以及合法的委托书等。农商银行认为有必要的，应要求代理人出具证明代理关系的公证书。